2660
3
Каждый месяц на счет приходит кэшбэк – вознаграждение банка за покупки, оплаченные картами. Но почему банки начисляют кэшбэк на карту? Выгодно ли им это?
По сути, кэшбэк представляет собой акцию для привлечения новых и сохранения старых клиентов, а также мотивацию расплачиваться не наличными, а картами. Работает это только на дебетовых картах, но не на кредитных. Еще кэшбэк не стоит ждать при снятии наличных, переводах с карты на карту, оплате мобильной связи и услуг ЖКХ.
Каким может быть размер кэшбэка
Обычно его размер фиксированный, но клиент банка может получить повышенный кэшбэк за покупки товаров, относящихся к отдельным категориям, или по спецпредложениям. Банк может вернуть на карту от 1 до 30%.
Почему банкам выгоден кэшбэк?
В первую очередь, банки могут получать прибыль от магазинов-партнеров, за покупки у которых клиенты получают скидки в размере от 3-10% до 30-50%. Чаще всего в их число входят не самые популярные магазины, а также торговые организации, которые предлагают специфические товары и услуги. Для раскрутки они готовы давать огромный кэшбэк. Сказать точно сложно, но, вероятно, в этом случае они делятся прибылью с банком. Банк, начисляя кэшбэк, ничего не теряет.
Кроме того, в бюджете каждой кредитной организации есть статья расходов на рекламу в СМИ. Возможность получения карт с функцией возврата можно отнести, хоть и косвенно, к рекламным расходам. Поэтому часть денег идет не на рекламу, а на кэшбэк существующим и потенциальным клиентам.
Благодаря тому, что пользователи хотят получать кэшбэк, они не снимают с карты сразу все деньги. Это дает банку возможность сохранять на счетах огромные средства, которые можно прокручивать и получать дополнительную прибыль.
Кроме того, в бюджете каждой кредитной организации есть статья расходов на рекламу в СМИ. Возможность получения карт с функцией возврата можно отнести, хоть и косвенно, к рекламным расходам. Поэтому часть денег идет не на рекламу, а на кэшбэк существующим и потенциальным клиентам.
Благодаря тому, что пользователи хотят получать кэшбэк, они не снимают с карты сразу все деньги. Это дает банку возможность сохранять на счетах огромные средства, которые можно прокручивать и получать дополнительную прибыль.
Кэшбэк как способ повысить лояльность клиентов
Те люди, которым руки попадает карта с возвратом средств, оценивают ее преимущества, а потом делают банк своим основным. Они переводят в него свои средства, открывают счета и делают вклады, берут кредиты. Более того, выгодные карты начинают рекомендовать всем вокруг, что служит бесплатной рекламой банка.
Подводные камни при получении кэшбэка
Кредитная организация никогда не упустит возможности получить прибыль. Поэтому, пользуясь картой с кэшбэком, нужно помнить о том, что банк может всеми силами пытаться вернуть деньги себе.
Во-первых, у всех банков есть ограниченный месячный размер средств, возвращаемых обратно клиенту. Чем более высокий кэшбэк обещает банк, тем ниже лимит. И он может быть в пределах всего 1000-1500 рублей.
Во-вторых, по картам могут быть особые условия начисления кэшбэка. Банки могут прописать в условиях, что человек должен потратить 20-30 тысяч рублей, чтобы получить процент обратно. Или может быть условие открыть вклад в банке на несколько десятков тысяч рублей.
В-третьих, в тарифе и договоре обычно прописано, что при начислении кэшбэка сумму округляют в меньшую сторону, что позволяет снижать реальные выплаты на десятки процентов.
В-четвертых, высокий кэшбэк может быть только в первые два-три месяца, а потом ставка внезапно падает до 1-1,5%.
В-пятых, если человек не внес вовремя оплату по кредиту или внес меньшую сумму, чем нужно было, банк может аннулировать начисление вознаграждение на дебетовую карту.
И, наконец, самое интересное условие в договоре заключается в том, что банк может отказаться от выплаты кэшбэка, если операции клиента направлены на получение материальной выгоды. Как говорят специалисты, под это определение можно подвести слишком многое.
Во-первых, у всех банков есть ограниченный месячный размер средств, возвращаемых обратно клиенту. Чем более высокий кэшбэк обещает банк, тем ниже лимит. И он может быть в пределах всего 1000-1500 рублей.
Во-вторых, по картам могут быть особые условия начисления кэшбэка. Банки могут прописать в условиях, что человек должен потратить 20-30 тысяч рублей, чтобы получить процент обратно. Или может быть условие открыть вклад в банке на несколько десятков тысяч рублей.
В-третьих, в тарифе и договоре обычно прописано, что при начислении кэшбэка сумму округляют в меньшую сторону, что позволяет снижать реальные выплаты на десятки процентов.
В-четвертых, высокий кэшбэк может быть только в первые два-три месяца, а потом ставка внезапно падает до 1-1,5%.
В-пятых, если человек не внес вовремя оплату по кредиту или внес меньшую сумму, чем нужно было, банк может аннулировать начисление вознаграждение на дебетовую карту.
И, наконец, самое интересное условие в договоре заключается в том, что банк может отказаться от выплаты кэшбэка, если операции клиента направлены на получение материальной выгоды. Как говорят специалисты, под это определение можно подвести слишком многое.
Источник:
Ссылки по теме:
- Через две недели банковские карты россиян попадут под контроль налоговиков
- Почему банки дают беспроцентные кредиты?
- Почему мы меняем шило на мыло?
- Зачем люди собирают чеки?
- Какие купюры у вас уже не примут ни в одном банке?
Новости партнёров
реклама
Если коротко:
1) Торговая точка платит Мастеркарду/Визе около 2-3% с каждой покупки.
2) Виза/Мастеркард платит с этой покупки 1.5% банку-эмитенту карты.
3) Банк платит 1% обратно клиенту.
Надо понимать, что нормальная торговая точка изначально в свою цену уже заложила этот расход в 2-3% из которых через 3 руки 1% возвращается ахеренным подарком обратно клиенту :)
Схема очень утрированная и цифры очень примерные.
2. При уменьшении размера этих комиссий законодательно, всяческий кэшбэк закончится. Начнут нашего брата завлекать разными, придуманными банками, бонусами и баллами. В электронных системах расчета это будут, соответственно, е-бонусы и е-баллы :D
И ответ один и тот же - потому что банки пользуются вашими деньгами - в виде депозита или остатка на счете, привязанном к карте - и платят за их использование.
А остаток на карточном счете картодержатель будет поддерживать сам, привлеченный кэшбеком -чтобы именно с этой карты оплачивать покупки.